Aktuelle ARM-Kurse heute: 5

May 26, 2023

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Wenn die Hypothekenzinsen hoch sind, greifen Kreditnehmer häufig auf Hypotheken mit variablem Zinssatz zurück, um Geld zu sparen. Sehen Sie sich die aktuellen ARM-Kurse an, um zu sehen, wie sich die Kurse derzeit entwickeln.

Laut Zillow-Daten lagen die 7/1-ARM-Raten im Mai bei durchschnittlich etwa 6,67 % und die 5/1-ARM-Raten bei durchschnittlich etwa 6,25 %. Diese Zinssätze sind deutlich höher als im April und spiegeln die allgemeinen Zinsspitzen wider, die wir in den letzten Wochen gesehen haben.

Eine weitere übliche ARM-Länge ist der 10-Jahres-ARM, der häufig als 10/1- oder 10/6-ARM erhältlich ist. Von den beliebtesten Arten von ARMs haben 10-jährige ARMs die längste Festzinslaufzeit, was bedeutet, dass sie in der Regel etwas höhere Zinssätze haben als kürzere Festzinslaufzeiten.

Die Hypothekenzinsen blieben hoch, da sich die Wirtschaft nur langsam abkühlte. Sobald die Inflation sinkt und sich der Arbeitsmarkt abkühlt, dürften die Zinsen sinken.

Sehen Sie, wie sich die aktuellen ARM-Zinssätze im Vergleich zu anderen Arten von Hypotheken unterscheiden.

Im März lagen die ARM-Zinssätze je nach Art des ARM etwa 50 bis 60 Basispunkte unter den durchschnittlichen 30-jährigen Festhypothekenzinsen. Das bedeutet, dass der durchschnittliche Kreditnehmer, der eine Hypothek in Höhe von 250.000 US-Dollar aufnimmt, bis zu 90 US-Dollar pro Monat sparen könnte, wenn er einen 5/1-ARM-Kredit anstelle eines 30-jährigen Festzinskredits erhält.

ARM-Zinssätze sind oft niedriger als 30-jährige Festzinsen, aber wie viel Sie sparen können, ist unterschiedlich, da sie nicht immer deutlich niedriger sind. Manchmal können Sie jeden Monat mehr sparen, indem Sie eine Festhypothek mit kürzerer Laufzeit aufnehmen, beispielsweise ein Darlehen mit einer Laufzeit von 15 oder 20 Jahren.

Der Begriff „ARM“ bezieht sich auf eine Hypothek mit variablem Zinssatz. Wenn Sie eine Hypothek aufnehmen, müssen Sie entscheiden, ob Sie einen festen oder einen variablen Zinssatz wünschen.

Festhypotheken haben während der gesamten Laufzeit den gleichen Zinssatz. Das bedeutet, dass Ihre monatliche Zahlung bis auf Anpassungen Ihrer Steuer- und Versicherungskosten weitgehend unverändert bleibt.

Hypotheken mit variablem Zinssatz beginnen mit einem festen Zinssatz für einen bestimmten Zeitraum. Sobald dieser feste Zeitraum abgelaufen ist, wird Ihr Tarif regelmäßig entsprechend dem Index angepasst, an den der Tarif gebunden ist.

Bei einem 7/1 ARM zahlen Sie beispielsweise in den ersten sieben Jahren den gleichen Zinssatz, danach wird Ihr Zinssatz jedes Jahr angepasst. Bei einem 5/6 ARM wird Ihr Tarif für die ersten fünf Jahre festgelegt und dann alle sechs Monate angepasst.

Wenn Sie für eine ARM-Hypothek einen deutlich niedrigeren Zinssatz als für eine Festhypothek erhalten, ist Ihre monatliche Zahlung niedriger, sodass Sie in Ihrem Budget mehr Spielraum für andere Dinge haben, beispielsweise für die Altersvorsorge.

Und wenn Ihr Tarif nach Ablauf der anfänglichen Festlaufzeit sinkt, sinkt Ihre monatliche Zahlung sogar noch weiter. Bei einer Festhypothek müssen Sie sich umfinanzieren, um von den niedrigeren Zinssätzen zu profitieren.

Während ARMs Ihnen dabei helfen können, jeden Monat Geld zu sparen, bergen sie das Risiko, dass Sie am Ende jeden Monat weniger Geld zum Ausgeben haben, wenn sich Ihre Hypothekenzahlung letztendlich erhöht, wenn sich der Zinssatz anpasst.

Viele Kreditnehmer erwerben ARMs mit der Absicht, diese vor Ablauf der Zinsbindungsfrist entweder zu verkaufen oder zu refinanzieren. Es gibt jedoch keine Garantie dafür, dass Ihnen beides gelingt.

Mason Whitehead, ein in Dallas ansässiger Filialleiter von Churchill Mortgage, erfuhr aus erster Hand, welche Konsequenzen dies haben kann, nachdem er nicht in der Lage war, aus seinem fünfjährigen ARM herauszukommen.

„Ich habe es getan, weil ich wusste, dass ich es in drei bis vier Jahren verkaufen würde und es in Ordnung sein würde“, sagt Whitehead. „Aber der Markt ist schwer vorherzusagen, und vor allem wegen der geplatzten Immobilienblase im Jahr 2008 besaß ich die Immobilie zehn Jahre später immer noch und konnte sie nicht verkaufen. Abgesehen davon ist es wichtig, dass Sie auf das Schlimmste vorbereitet sind– Sie müssen über die nötigen finanziellen Mittel verfügen, um eskalierende Zahlungen zu bewältigen, denn sie können dann Wirklichkeit werden, wenn Sie es am wenigsten erwarten.“

ARMs sind im Allgemeinen nur dann eine gute Idee, wenn die Zinssätze voraussichtlich sinken werden, wenn Ihr Zinssatz angepasst wird, oder wenn Sie sicher sind, dass Sie vorher verkaufen oder refinanzieren können.

Die meisten großen Prognosen gehen davon aus, dass die Hypothekenzinsen in den nächsten Jahren tendenziell sinken werden. Die Mortgage Bankers Association geht davon aus, dass die 30-jährigen Festzinsen bis Ende 2024 auf 4,8 % sinken werden.

Doch Hypothekenzinsen sind oft unvorhersehbar. Sie können durch eine Vielzahl von Faktoren beeinflusst werden, darunter die Wirtschaft, die Federal Reserve und sogar Naturkatastrophen, geopolitische Spannungen oder, wie wir im Jahr 2020 gesehen haben, Pandemien.

Wenn Sie einen ARM in Betracht ziehen, sollten Sie sich auf den schlimmsten Fall vorbereiten und sicherstellen, dass Sie sich die Hypothek auch dann bequem leisten können, wenn Ihre monatlichen Zahlungen steigen.

„Kreditnehmer sollten ihre finanzielle Situation und ihre Fähigkeit, potenzielle Zinserhöhungen zu verkraften, berücksichtigen, bevor sie einen ARM erhalten“, sagt Mike Rhoads, Inhaber der Immobilieninvestmentgesellschaft Rhoads Home Buyers. „Sie sollten sich auch über die Bedingungen und Merkmale des ARM im Klaren sein, einschließlich des Index, an den er gebunden ist, der Marge und etwaiger Obergrenzen für Zinsanpassungen.“

Ihr Hypothekengeber kann Ihnen sagen, um wie viel sich Ihre monatliche Rate bei jeder Zinsanpassung erhöhen könnte und wie hoch der Höchstbetrag ist, den Sie letztendlich zahlen müssen.

Nutzen Sie den kostenlosen Hypothekenrechner von Insider, um herauszufinden, welchen Unterschied ein niedrigerer Zinssatz bei Ihrer monatlichen Hypothekenzahlung machen könnte.

Die ARM-Kurse können von Tag zu Tag oder sogar von Stunde zu Stunde stark schwanken. Scrollen Sie nach oben zu „Heutige ARM-Zinssätze vergleichen“, um die neuesten Zinssätze für 5/1 ARMs und andere Hypothekenarten anzuzeigen.

Ein 7/1- oder 7/6-ARM könnte ein gutes Geschäft sein, wenn Sie vor Ablauf der sieben Jahre einen Verkauf oder eine Refinanzierung planen. Diese ARMs haben in der Regel etwas höhere Zinssätze als solche mit kürzeren Laufzeiten, aber die etwas längere Laufzeit gibt Ihnen etwas mehr Spielraum, wenn Sie Schwierigkeiten haben, einen Käufer für Ihr Haus zu finden, oder wenn Sie an Ihrer Kreditwürdigkeit arbeiten müssen, bevor Sie sich für eine Refinanzierung qualifizieren .

Bei einem 7/6 ARM wird Ihr Zinssatz sieben Jahre lang festgelegt und dann alle sechs Monate angepasst, während bei einem 7/1 ARM der Zinssatz sieben Jahre lang festgelegt und dann einmal pro Jahr angepasst wird.

Der Hauptnachteil eines ARM ist das Risiko, dass sich Ihre monatliche Zahlung erhöht, wenn sich der Zinssatz anpasst.

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